Versicherungen in Florida

Ja.

Ein US-Visum, eine Green Card oder die US-Staatsbürgerschaft ist nicht für jede Versicherung automatisch Voraussetzung. Entscheidend sind unter anderem die Versicherungsart, Ihr Aufenthaltsstatus, vorhandene Dokumente, das Fahrzeug oder die Immobilie und die Vorgaben des jeweiligen Versicherers. Wir prüfen individuell, welche Möglichkeiten für Ihre Situation bestehen.

Ja. Wir beraten auch Eigentümer, die ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben und in Florida ein Ferienhaus, eine Eigentumswohnung oder eine vermietete Immobilie besitzen. Wichtig ist, wie die Immobilie genutzt wird: selbst bewohnt, saisonal genutzt, langfristig vermietet oder als Ferienunterkunft angeboten. Baujahr, Dach, Lage, Zustand und bisherige Schäden beeinflussen ebenfalls die verfügbaren Angebote.

In der Regel nicht. Die meisten Homeowners-Policen versichern keine Schäden durch Überschwemmung oder Sturmflut. Dafür wird eine separate Flood Insurance benötigt.

Bei einem Hurrikan ist die Schadenursache entscheidend: Windschäden und eindringender Regen können je nach Police versichert sein. Schäden durch steigendes Wasser, Überflutung oder Storm Surge fallen normalerweise unter die separate Flutversicherung.

Du kannst uns jederzeit über unsere Kontaktseite oder per E-Mail erreichen. Wir bemühen uns sehr, innerhalb eines Werktages zu antworten.

Florida schreibt nicht für jeden Hauseigentümer generell eine Flutversicherung vor. Sie kann jedoch verpflichtend sein, wenn sich eine finanzierte Immobilie in einer von FEMA ausgewiesenen Special Flood Hazard Area befindet oder der Kreditgeber sie verlangt.

Für bestimmte Policen von Citizens Property Insurance gelten zusätzliche Regeln. Seit dem 1. Januar 2026 benötigen unter anderem Wohngebäude mit einer Coverage A von mindestens 400.000 US-Dollar eine Flutversicherung, wenn die Citizens-Police Winddeckung enthält. Für Immobilien in einer Special Flood Hazard Area gilt die Anforderung unabhängig vom Gebäudewert. Ausnahmen sind möglich.

Eine allgemeine Versicherungspflicht für jeden Einwohner gibt es nicht. Für ein in Florida zugelassenes Fahrzeug sind jedoch mindestens 10.000 US-Dollar Personal Injury Protection, kurz PIP, und 10.000 US-Dollar Property Damage Liability, kurz PDL, vorgeschrieben.

Eine Hausversicherung ist gesetzlich nicht vorgeschrieben. Bei einer finanzierten Immobilie verlangt der Kreditgeber sie jedoch normalerweise. Auch eine Flutversicherung kann abhängig von Finanzierung, Flutzone und Versicherer erforderlich sein.

Teilweise. Eine einzelne „Hurrikanversicherung“, die automatisch alle Schäden abdeckt, gibt es normalerweise nicht. Windschäden können über die Homeowners Insurance oder eine separate Windstorm-Deckung versichert sein. Für Überschwemmungen und Sturmfluten wird in der Regel eine separate Flood Insurance benötigt.

Zusätzlich gelten häufig besondere Selbstbeteiligungen und Ausschlüsse. Deshalb müssen Wind-, Wasser- und Flutdeckung gemeinsam geprüft werden.

Das Hurricane Deductible ist die besondere Selbstbeteiligung für versicherte Schäden durch einen Hurrikan. Sie wird häufig als Prozentsatz der Gebäudeversicherungssumme berechnet und nicht als Prozentsatz des entstandenen Schadens.

Bei einer Versicherungssumme von 500.000 US-Dollar entspricht ein Hurricane Deductible von zwei Prozent beispielsweise 10.000 US-Dollar. Diesen Betrag müssen Sie im Schadenfall zunächst selbst tragen.

Der Preis hängt stark von der Lage, dem Wiederaufbauwert, dem Alter und Material des Daches, dem Baujahr, bisherigen Schäden, der Wind- und Flutgefährdung sowie den gewählten Deckungsgrenzen und Selbstbeteiligungen ab.

Auch die Nutzung als Hauptwohnsitz, Ferienhaus oder Mietobjekt spielt eine Rolle. Deshalb können sich Angebote für dieselbe Immobilie deutlich unterscheiden. Ein Vergleich sollte nicht nur den Beitrag, sondern auch Deckungen, Ausschlüsse und Selbstbeteiligungen berücksichtigen.